Первым таким инструментом Тамара Воробей назвала банковские депозиты. Большинству людей это понятие знакомо, многие привычно полагают, что это надёжно. Очевидный плюс банковских вкладов - система государственного страхования, он не даёт сбоев, и вкладчик всегда получает назад свои деньги из банка. Но есть и недостатки, такие как низкая доходность, максимум на уровне инфляции. Кроме того, свои деньги хотелось бы доверить действительно надёжному банку, но и с этим вопросом могут возникнуть трудности.
Второй инвестиционный инструмент - страховая накопительная программа. Накопительное страхование жизни, когда часть накопленной взносов возвращается, не стала слишком системой популярной в нашей стране, хотя у неё есть уникальные преимущества. Во-первых, это гарантированная, пусть и небольшая, доходность. Во-вторых, ежегодные начисления доходов от инвестиций, которые нередко превышают уровень банковских процентов по вкладам.
Инвестиционное страхование имеет ещё ряд преимуществ. Например, накопления по нему не подлежат конфискации, не делятся при разводе. При наступлении страхового случая деньги поступают выгодоприобретателю через несколько дней, а не месяцев, как при наследственных делах.
Третий инвестиционный инструмент, о котором рассказала Тамара Воробей, это инвестиции для получения дохода. Наиболее доступный способ инвестирования - паевые инвестиционные фонды акций и облигаций (ПИФ). Они показывают наилучшие результаты на длинных временных дистанциях - 3-5 лет и более. Выбор конкретных продуктов зависит от многих факторов. Это и инвестиционные ожидания человека, и возраст инвестора, и сумма инвестирования, и срок, и уровень риска, на который готов пойти инвестор. Когда речь идёт о долгосрочных вложениях, инвестиционные консультанты, как правило, объясняют потенциальному инвестору, новые инвестиционные продукты обычно более рискованны, но и более доходны.
Любые финансовые решения нужно принимать в соответствии со своим детальным персональным финансовым планом, в котором учтено всё, что касается финансов клиента вплоть до выхода на пенсию. Пока что личный финансовый план имеет единицы, но те, кто получил его обладают серьёзным инструментом для контроля собственных финансов. Благодаря персональному финансовому плану человек может осознанно распоряжаться своим капиталом, точно взвешивать риски и оценивать свои возможности.