В конкурентной борьбе за клиента банки идут на упрощение процедуры выдачи кредита и демократизации политики его обеспечения. Не так давно на рынке банковского кредитования появился новый вид залога – депозит.
Почему банки идут на это? Во-первых, такая операция несёт в себе минимальные риски для банка. Предоставляя деньги в долг под проценты, банк подстраховывается недвижимостью, стоимость которой нестабильна, ликвидность может упасть в любой момент, а на продажу требуется много времени. При обеспечении кредита депозитом банку достаточно одной проводкой перевести деньги с депозитного на кредитный счёт клиента.
С правовой точки зрения такая процедура является незаконной, поскольку ГК РФ гласит, что вкладчик имеет право получить свои деньги в полном объёме и по первому требованию. Суды тоже оказываются на стороне вкладчика. Но на практике большинство заёмщиков, испытывая временные финансовые трудности, соглашаются на списание средств с их депозитного счёта во избежание лишней волокиты, да и на долг в противном случае будет начисляться пеня и штрафные санкции, которые всё равно надо будет когда-то платить.